ETF für Anfänger 2021: ETF Vermögensaufbau für Einsteiger lernen

Das beste ETF für Anfänger. Exchange Traded Funds (ETFs) sind aufgrund zahlreicher Vorteile wie eine niedrige Kostenquote, reichlich vorhandene Liquidität, vielfältige Anlageoptionen, Diversifikation und aus vielen weiteren Gründen sehr beliebte Finanzinstrumente und auch ideal für Anfänger geeignet.

Aus diesem Grund sind ETFs ein zunehmend beliebtes Produkt für Händler und Anleger. Allerdings gibt es für ETFs sehr viele verschiedene Anlageklassen und teilweise sehr komplizierte Ausführungen wie Leveraged Investments, welche ein Vielfaches des zugrunde liegenden Index zurückgeben, oder inverse ETFs, dessen Wert steigt, wenn der Index fällt. Das diese komplizierten ETFs existieren, ist einerseits eine gute Sache, da sich so verschiedene Strategien zur Maximierung der ETF-Investitionen umsetzen lassen, andererseits macht diese Tatsache dies Anfängern oft den Einstieg schwer.

Wir wollen uns in diesem Artikler daher die besten ETFs für Anfänger ansehen. Dabei konzentrieren wir uns besonders auf ETFs, die eine Effektive Risikostreuung bieten und dabei möglichst in stabile Märkte investieren.

Welche Depotbank für den ETF Sparplan?

Wie mit ETFs anfangen? Unsere Schritt für Schritt Anleitung für den Kauf von ETFs als Anfänger

Das beste Anfänger Depot für den ETF Handel lautet eToro. Der ETF Handel ist bei eToro unglaublich anfängerfreundlich. Klicken Sie einfach auf diesen Link, um zu eToro zu gelangen.

Warum? eToro war der erste Onlinebroker, welcher das „Social Trading“ eingeführt hat. Dieses hat das Handeln von ETFs und Aktien einer großen Masse kinderleicht zugänglich gemacht. Diese Art der Anlage erlaubt es, einfach und legal Portfolios von anderen Investoren zu kopieren und dadurch selbst als ETF Anfänger von der Expertise anderer zu profitieren.

Jahrelange Erfahrung: Heutzutage dürfte eToro den meisten Investoren ein Begriff sein. Der Anbieter hat über die letzten Jahre bewiesen, dass es sich bei der eToro Plattform, um eine seriöse Trading Plattform handelt, welche ausgezeichnet für Anfänger geeignet ist.

Nicht nur leicht, sondern auch günstig: eToro ermöglicht es Ihnen außerdem, einen ETF Sparplan vollständig kostenlos anzulegen.

Vertrauenswürdig: Natürlich verfügt eToro auch über alle Lizenzen, welche für den ETF Anfängerhandel nötig sind. Zusätzlich wird der Broker von der EU reguliert.

Schritt 1: Die Anmeldung bei eToro

Bevor Sie loslegen können, müssen Sie zunächst ein Konto bei eToro erstellen. Dafür müssen Sie zunächst die Webseite von eToro aufrufen. Hier finden Sie gut sichtbar einen Button mit der Aufschrift „Jetzt anmelden“.

Klicken Sie diesen, werden Sie zu dem Anmeldeformular von eToro weitergeleitet. Hier müssen Sie einfach Ihren Vornamen und Ihren Nachnamen eintragen sowie einen Benutzernamen wählen.

Im letzten Schritt müssen Sie noch eine aktuelle E-Mail-Adresse und eine Telefonnummer sowie ein selbst gewähltes Passwort angeben. Akzeptieren Sie jetzt noch die Terms and Conditions und Sie haben bereits den ersten Schritt geschafft. Herzlichen Glückwunsch!

Schritt 2: Die Verifizierung bei eToro

eToro gilt als besonders sicherer Online Broker, da er von einer EU Finanzbehörde reguliert wird. Allerdings müssen sich alle Onlinebroker, welche von der EU reguliert werden, an die geltenen KYC-Regulierungen halten. Diese dienen dazu, die Identität ihrer Kunden zweifelsfrei festzustellen.

Wozu dienen die KYC-Regulierungen? Die KYC-EU-Richtlinie hilft unter-anderem, Geldwäsche zu verhindern. Bei eToro ist die Verifizierung des eigenen Konto allerdings sehr einfach.

Es genügt ein Klick auf das eigene Profil. Hier können Sie die Verifizierung kinderleicht vornehmen. Alles, was Sie hierfür tun müssen, sind ein paar weitere Daten, wie zum Beispiel Ihr Geburtsdatum angeben.

Die von Ihnen eingebenden Daten müssen natürlich noch überprüft werden. Dazu reicht ein Scan der eigenen Ausweisdokumente (Reisepass oder Personalausweis). Damit  kann eToro überprüfen, ob Ihre Angaben korrekt sind. Hat eToro diese Überprüfung abgeschlossen, ist ihr Account vollständig freigeschaltet.

Schritt 3: Die eToro Einzahlung

Wenn Sie bei eToro einen ETF kaufen möchten, dann müssen Sie natürlich dafür Geld bezahlen. Dieses Geld müssen Sie allerdings zuerst auf Ihr eToro Konto einzahlen. Die gute Nachricht? Die Einzahlung ist bei eToro vollständig kostenfrei.

Allerdings fordert der Anbieter einen Mindesteinzahlungsbetrag von 200 €. Für diese Einzahlung ermöglicht Ihnen eToro aber eine große Auswahl and Zahlungsmethoden. Sie können Ihre Kreditkarte verwenden, PayPal nutzen, eine Sofortüberweisung tätigen, Skrill nutzen oder aber auf eine von vielen weiteren Einzahlungsmöglichkeiten zurückgreifen.

Zwar ist die Einzahlung bei eToro kostenlos, die Auszahlung kann allerdings (je nach Zahlungsmethode) mit Gebühren verbunden sein. Die Gebührenordnung finden Sie auf der Webseite von eToro sehr übersichtlich aufgeführt. Haben Sie die Mindesteinzahlung von 200 € durchgeführt, können Sie mit dem ETF Handel beginnen.

Schritt 4: Den ersten ETF bei eToro kaufen

Wie bereits erwähnt, zeichnet sich eToro besonders durch eine wirklich einfache Bedienung des  Tradinggeschehens aus. Diese ermöglicht es selbst ETF Anfängern ohne Probleme einen ETF Kauf durchzuführen.

Wenn Sie allerdings das erste Mal mit der Welt von Aktien und ETFs zu tun haben, lohnt sich ein Blick in die eToro Academy. Diese ist besonders für Anfänger äußerst nützlich. Sie werden hier über alle möglichen Handelsstrategien aufgeklärt. Neben der eToro Academy bietet der Broker auch eine Vielzahl von Foren an, in welchen über möglichst effiziente Portfolios diskutiert wird. Insbesondere in den Foren wird auch auf ETFs für Einsteiger näher eingegangen.

Wenn Sie es sich am Anfang allerdings besonders einfach machen wollen, bietet eToro dafür noch eine einzigartige Möglichkeit: So können Sie mit nur ein paar Klicks einfach das Portfolio eines besonders erfolgreichen Anlegers kopieren. So können Sie selbst ohne jegliches Know-how schnell Anschluss an die ETF Welt finden.

Auf längere Sicht empfiehlt es sich allerdings, sich selbstständig in der eToro Academy weiterzubilden. Hier finden Sie eine Vielzahl an nützlichen Tipps, Videos und Ratgebern, welche übrigens auch für bereits erfahre Anleger noch neue Informationen beinhalten dürften.

Die beste Möglichkeit für Anfänger: Der kostenlose eToro ETF Sparplan: Ein ETF Sparplan, erlaubt es Ihnen automatisch in regelmäßigen von Ihnen bestimmten Abständen Anteile an einem ETF zu kaufen. Dadurch können Sie bereits mit nur sehr wenig Geld im Monat erfolgreich an der Börse teilnehmen. Besonders, wenn Sie als Ziel einen langfristigen Vermögensaufbau verfolgen, eignet sich ein ETF Sparplan hierfür optimal.

Bei einem ETF handelt es sich im Allgemeinen um eine relativ renditestarke Geldanlage mit nur einem geringen Risiko. Dadurch ist der ETF Sparplan heutzutage die wohl beste Alternative zum traditionellen Sparbuch, Tages- und Festgeld geworden. Auch durch die wirklich geringen Gebühren, ist ein ETF heute oft attraktiver als ein Investment in ein aktiv gemanagten Fonds.

Was ist ein ETF? ETFs für Anfänger Erklärung & Definition

ETF steht für Exchange Traded Funds. Dabei handelt es sich um einen Fonds, welcher die Wertentwicklung von Börsenindizes nachempfindet, wie beispielsweise die des Deutschen Aktienindex (DAX) oder die vom Standard & Poors 500 (S&P 500). Es handelt sich bei einem ETF also um einen Nachbau eines Börsenindex. 

Eine Fondsgesellschaft nutzt das Geld der Anleger, um alle Wertpapiere zu erwerben, die sich in dem nachgebildeten Index befinden. In der Regel handelt es sich dabei um Aktien oder Anleihen. Oft wird für den Nachbau eines Börsenindex der MSCI World oder der Dax herangezogen.

Im Dax (Dem Deutschen Aktienindex) befinden sich die 30 größten Aktiengesellschaften der Bundesrepublik Deutschland. Ein ETF, welcher also eine Nachbildung des DAX verfolgt, würde einfach die 30 Aktien, welche derzeit im DAX enthalten sind, kaufen. Dadurch kommt es zu einer 1 zu 1 Wertentwicklung gegenüber dem DAX.

Das Ziel eines ETF ist also, dieselbe Rendite wie der Leitindex zu erzielen. Ein ETF hat also nicht zum Ziel, besser als der Markt abzuschneiden, sondern (nur) genauso gut wie der Markt. Dabei wird ein ETF regelmäßig überprüft. Eine Umstellung oder neue Zusammensetzung des Index bedeutet gleichzeitig auch, dass der ETF nachgebessert wird. Sollte es also im DAX zum Tausch von einem Unternehmen kommen, so wird auch im ETF diese Änderung vorgenommen.

Ein ETF ist deutlich günstiger als ein traditioneller Fonds. Da es bei einem traditionellen, aktiv gemanagten Fonds einen Fondsmanager gibt, welcher gezielt nach Aktien Ausschau hält, muss dieser auch (teuer) bezahlt werden. Bei einem ETF dagegen fallen keine Provisionszahlungen an, wodurch es zu deutlich geringeren laufenden Kosten kommt.

Dadurch ermöglichen es ETFs jedem Privatanleger mit großer Einfachheit, die Geldanlage bzw. den Vermögensaufbau selbst in die Hand zu nehmen. Alles, was Sie dafür benötigen, ist ein Online Depot. ETFs sind besonders deshalb so beliebt, weil Tagesgeldkonto, Sparbuch oder auch Festgeldkonto heute keine empfehlenswerten Finanzprodukte mehr sind. Aufgrund der Niedrig- bzw. Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank (kurz: EZB) sind die Sparprodukte, welche vor wenigen Jahren noch von jedem Bankberater empfohlen wurden, absolut unbrauchbar geworden.

Welchen ETF als Einsteiger?

Nachdem wir geklärt haben, dass ein ETF einer der besten Startpunkte für neue Investoren ist, müssen wir natürlich noch herausfinden, was einen ETF dazu qualifiziert, zu einem guten ETF für Anfänger zu werden, und welcher ETF diese Eigenschaften erfüllt.

Die wichtigsten Eigenschaften von einem Anfänger ETF

Niedrige Gebühren: Viele neue Investoren und Anfänger sind junge Menschen. Diese haben das große Glück, noch Jahrzehnte Zeit zu haben, um ein ETF für Sie arbeiten zu lassen. Dadurch profitieren Sie allerdings auch über einen langen Zeitraum besonders stark von den Kosteneinsparungen bei niedrigen jährlichen Ausgaben. Gehen wir zum Beispiel von einer Investition von 10.000 Euro in einen ETF aus, welcher 0,1 % Gebühren erhebt und jährlich durchschnittlich 7 % Rendite erwirtschaftet. Ein solcher ETF würde über einen Zeitraum von 30 Jahren 17.500 Euro mehr Gewinn erzielen als ein Fonds, welcher ebenfalls 7 % Wertentwicklung pro Jahr erreicht, aber dafür eine Gebühr von 1 % erhebt. Die Ersparnisse eines ETFs mit geringeren Gebühren sollte also auf keinen Fall vernachlässigt werden.

Breite Diversifikation: Als unerfahrener Investor ist es sehr empfehlenswert, Ihre Anlagen zu diversifizieren, anstatt Ihr gesamtes Geld mit einer einzigen Investition zu riskieren. Sie sollten daher mit einem möglichst breit diversifizierten internationalen ETF beginnen, welcher in mehrere Länder investiert ist, bis Sie lernen, wie Sie Chancen in einem bestimmten Land oder Branche identifizieren. Sobald Sie erste Erfahrungen gesammelt haben, können Sie fundiertere Entscheidungen darüber treffen, wie Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse für konzentrierte Investitionen verwenden können.

Stabilität: Besonders unerfahrene Anleger neigen eher dazu, bei starken Bewegungen eines ETFs, beispielsweise wenn ein ETF plötzlich stärker und schneller als der Rest des Marktes fällt, ihre Anlage anzuzweifeln und möglicherweise mit Verlust zu verkaufen. Zwar gibt es keinen ETF der niemals einen signifikanten Rückgang verzeichnet, allerdings ist es besonders für ETF Anfänger empfehlenswert, ETFs zu Vermeiden, welche mit großer Volatilität einhergehen. Anfänger sollten sich stattdessen an stabile „Buy-and-Hold“ -ETFs halten, welche in relativ sichere Märkte investieren und dadurch Stabilität gewährleisteten, ohne dafür zu viel Wachstum zu opfern.

Höhe des verwalteten Vermögens: Ein gutes ETF sollte ein Mindestmaß an Vermögenswerten aufweisen, wobei ein üblicher Schwellenwert bei mindestens 10 Millionen Euro liegt. Ein ETF mit einem Vermögen unter diesem Schwellenwert wird wahrscheinlich nur ein begrenztes Anlegerinteresse haben. Wie bei einer Aktie führt ein begrenztes Anlegerinteresse zu geringer Liquidität und großen Spreads.

Liquidität: Als Anleger sollten Sie sichergehen, das der von Ihnen in Betracht gezogene ETF täglich in ausreichendem Umfang gehandelt wird. Das Handelsvolumen der beliebtesten ETFs geht in die Millionen von Anteilen pro Tag. Handelsvolumen ist ein hervorragender Indikator für die Liquidität, unabhängig von der Anlageklasse. Im Allgemeinen gilt: Je höher das Handelsvolumen eines ETFs, desto liquider das ETF und desto geringer sollte der Spread sein (Der Unterschied zwischen dem Geld- und dem Briefkurs eines Wertpapiers).

Ein guter ETF für Anfänger: Der MSCI World

Ein solcher ETF ist zum Beispiel der MSCI World Index. MSCI steht für Morgan Stanley Capital International. Wie auch der Dow Jones oder der S&P 500 ist der MSCI ein Index. Allerdings ist der MSCI-Index ein globales Maß für die Performance des Aktienmarktes.

Der MSCI World Index verfolgt und misst die Wertentwicklung von 4.500 Unternehmen mit Sitz in 23 verschieden Ländern, darunter Australien, Großbritannien, die USA, Japan und Hongkong. Der Index umfasst große und mittelgroße Unternehmen, aus Industrieländern. Der MSCI World Index wird oft als das Maß dafür verwendet, wie sich der Aktienmarkt der entwickelten Welt verändert.

Ist der MSCI World die beste Wahl für einen Anfänger? Der Index im Vergleich mit anderen Geldanlagen

Wie wir Ihnen bereits erklärt haben, ist ein Investment in den MSCI World ETF besonders Anfängern zu empfehlen. Der MSCI World ETF wirft langfristig gesehen eine zufriedenstellende Rendite ab, bei relativ geringem Risiko (über einen langen Anlagezeitraum).

Allerdings stellt sich dabei auch die Frage, ob ein Investment in den MSCI World wirklich die beste Wahl für den langfristigen Vermögensaufbau ist.

Nur weil ein MSCI World ETF Investment historisch gesehen über einen langfristigen Zeitraum immer Gewinne erzielt hat, bedeutet dies ja noch nicht, dass er dabei auch die beste Wahl für ein Investment war. Um dies zu Überprüfen, schauen wir uns die historische Performance des MSCI World Index im direkten Vergleich mit alternativen Geldanlagen an.

Im folgenden Graphen vergleichen wir eine Geldanlage von 10.000 € über den Zeitraum von 10 Jahren. Dabei stellen wir verschiedene Anlagestrategien direkt gegenüber. Wir vergleichen den MSCI World Index hierfür mit einem Tagesgeldkonto, deutsche Staatsanleihen sowie einer Anlage in Gold.

Welchen MSCI World ETF kaufen

Der MSCI World Index ist aufgrund dieses historischen Erfolges inzwischen einer der beliebtesten Indizes überhaupt. Diese Popularität spiegelt sich auch in der Anzahl der verfügbaren MSCI World ETFs wieder, welche den Index verfolgen.

Es stehen derzeit mehr als 13 verschiedene ETFs zur Auswahl, welche den MSCI World Index verfolgen. Besonders für ETF Anfänger kann es also verwirrend sein, zwischen sehr ähnlichen Alternativen mit nur geringfügigen Unterschieden den besten MSCI World ETF für Beginner auszuwählen.

Die einfachste Möglichkeit, den besten MSCI World ETF der letzten Jahre herauszufinden, ist sich die durchschnittliche Rendite der erfolgreichsten MSCI World Anfänger ETFs über einen längeren Zeitraum anzusehen und zu vergleichen. Wir haben Ihnen diese Aufgabe abgenommen und für Sie die Gesamtrendite der besten MSCI World ETFs für Einsteiger über die letzten 3 Jahre miteinander verglichen und zusammengefasst.

Die 10 besten MSCI World ETFs für Anfänger

ETF Name	Rendite über 1 Monat	Rendite über 6 Monate	Rendite über 1 Jahr	Rendite über 3 Jahre
HSBC MSCI World UCITS ETF USD	10,15 %	12,80 %	5,30 %	31,10 %
Lyxor MSCI World UCITS ETF – DIST	9,82 %	12,65 %	5,63 %	31,04 %
Lyxor MSCI World (LUX) UCITS ETF	10,12 %	12,63 %	5,14 %	30,60 %
Amundi MSCI World UCITS ETF EUR	9,81 %	12,58 %	5,47 %	30,51 %
Invesco MSCI World UCITS ETF	10,13 %	12,64 %	5,13 %	30,44 %
Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF	10,10 %	12,57 %	4,99 %	30,27%
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D	10,14 %	12,58 %	5,08 %	30,18 %
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD	10,12 %	12,57 %	4,99 %	30,14 %
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C	10,12 %	12,57 %	5,04 %	30,13 %
UBS ETF (IE) MSCI World UCITS ETF (USD)	10,13 %	12,53 %	4,87 %	29,80 %

Was Ihnen in diesem Vergleich wahrscheinlich schnell auffallen wird, ist das selbst der 1. und 10. Platz über einen längeren Zeitraum von 3 Jahren lediglich einen Unterschied von 1.84 % aufweisen. Natürlich ist dieser Unterschied nicht unerheblich, allerdings zeigt sich dadurch auch, dass die Auswahl eines guten ETF Broker mit geringen Gebühren einen deutlich größeren Einfluss auf Ihre Rendite haben (durch die anfallenden Ordergebühren) als die Wahl, in welchen MSCI World ETF Sie investieren. Aus diesem Grund raten wir zu einem Online Broker wie eToro. Dieser ETF Broker ermöglicht Ihnen komplett kostenlos einen ETF Sparplan für die besten MSCI World ETFs anzulegen.

Welcher ETF lohnt sich? Welche sind die besten ETFs? Unsere Empfehlungen in 2021

Selbstverständlich gibt es eine deutlich größere Anzahl an Anfänger ETFs als nur den MSCI World, welche die von uns genannten Eigenschaften erfüllen. Es lohnt sich daher auch für Anfänger einen gründlichen ETF-Vergleich durchzuführen, denn nur so lässt sich der passende ETF für jeden Anleger finden. Für alle, die ein paar Alternativen zum MSCI World Index suchen, haben wir die vielversprechendsten Anfänger ETFs für dieses Jahr einmal aufgelistet.

Dabei werden die von uns hier aufgezeigten ETFs in der Öffentlichkeit zwar gerne auch mal als „langweilig“ bezeichnet, doch tatsächlich ist Langeweile an der Börse nicht unbedingt etwas schlechtes. Bei den vorgestellten Anfänger ETFs geht es besonders um Stabilität und Sicherheit.

5. Platz – Invesco MDAX UCITS ETF A – WKN: A2N7NF

Hierbei handelt es sich um einen thesaurierenden Anfänger ETF, welcher eine Gesamtkostenquote von relativ günstigen 0,19 Prozent aufweist. Der MDAX umfasst 60 Prime Standard-Aktien aus Branchen, welcher unmittelbar unter den 30 im DAX-Index enthaltenen Unternehmen liegen.

Die Unternehmensgröße basiert dabei auf der Marktkapitalisierung. Tatsächlich ist der Invesco MDAX der definitiv „riskanteste“ ETF in dieser Liste. Allerdings hat er in den letzten drei Jahre eine wirklich sehr gute Rendite aufgewiesen.

4. Platz – iShares Core S&P 500 UCITS ETF

Beim Core S&P 500 ETF handelt es sich um einen der größten ETFs. Die Fondsgröße des ETF beläuft sich auf unglaubliche 30 Milliarden Euro. Der S & P 500 ist ein Börsenindex, welcher die Aktienperformance von den 500 großen Unternehmen misst, welche an Börsen in den USA notiert sind (Es gibt einige Sonderregelungen, wie das gelistete Unternehmen in den letzten Quartalen einen Gewinn erwirtschaftet haben müssen).

Der S&P 500 gilt als einer der am häufigsten verwendeten Aktienindizes. Der Core S&P 500 ist deutlich stabiler als der MDAX UCITS ETF und investiert ausschließlich in Large Cap Unternehmen. Also Unternehmen, welche als Marktführer in ihren Branchen gelten. Im S & P 500 finden sich Unternehmen wie Microsoft, Amazon und Apple.

3. Platz – iShares MSCI ACWI UCITS ETF

Der MSCI ACWI Index, ist der globale Aktienindex von MSCI. Er stellt die Performance von Large- und Mid-Cap-Aktien in 23 entwickelten und 27 aufstrebenden Märkten dar. Derzeit umfasst der MSCI ACWI UCITS ETF mehr als 3.000 Unternehmen in 11 Sektoren und bildet dadurch ungefähr 85 % der an den Streubesitz angepassten Marktkapitalisierung in jedem Markt ab.

Der Index basiert auf der GIMI-Methode (Global Investable Market Index) von MSCI, welche Schwankungen berücksichtigt, die die Bedingungen zwischen Regionen, Marktkapitalisierungsgrößen, Sektoren, Stilsegmenten und Kombinationen widerspiegeln. Es gibt wohl keinen Index der mehr Diversifikation bietet als der MSCI ACWI Index. Allerdings gilt er als ein wenig riskanter, da er Unternehmen aus Industrieländern sowie aus Schwellenländern abbildet.

Während sich der MSCI World also nur auf bereits voll entwickelte Aktienmärkte konzentriert, versucht der MSCI ACWI ETF alle Länder auf der Erde mit einzubeziehen. Die Gewichtung erfolgt anhand der Liquidität, Größe sowie der Marktkapitalisierung.

2. Platz – iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF

Mit einer festen Anzahl von 600 Komponenten repräsentiert der STOXX Europe 600 Index Unternehmen mit großer, mittlerer und kleiner Marktkapitalisierung in 17 Ländern der europäischen Region. Diese Länder sind Belgien, Österreich, Dänemark, Frankreich, Finnland, Deutschland, Irland, Italien, Niederlande, Luxemburg, Norwegen, Polen, Spanien, Portugal, Schweden, die Schweiz und das Vereinigte Königreich.

Die Fondsgröße beläuft sich auf über 5 Milliarden Euro. Dieser ETF ist besonders interessant, um ein Gegengewicht zu den ansonsten sehr von amerikanischen Unternehmen dominierten ETFs zu bekommen. Geografisch konzentriert sich dieser ETF rein auf Europa.

1. Platz – iShares MSCI World UCITS ETF

Wie Sie bereits wissen, ist der MSCI World ETF für uns die absolute Nummer 1 für jeden ETF Anfänger und konservativen Anleger. Beim MSCI World handelt es sich um einen internationalen Aktienindex, welcher Aktien aus 23 Industrieländern abbildet. Mit mehr als 1.600 Bestandteilen deckt der Index dabei ungefähr 85 % der an den Streubesitz angepassten Marktkapitalisierung in den abgedeckten Ländern ab.

Außerdem überzeugt nicht nur die Fondsgröße mit über 4 Milliarden Euro. Auch die hohe Diversifikation des MSCI Worlds, sowie der Fakt, das der Index nur Large Cap und Mid Cap Unternehmen aus Industrieländern verfolgt, machen den MSCI WOrld ETF zum besten Anfänger ETF. Er bietet nicht nur gute Wachstumschancen, sondern auch relativ gute Sicherheit und Stabilität.

Reicht es für einen Anfänger aus, nur in den MSCI World ETF zu investieren?

Der MSCI World ist nicht ohne Grund der bekannteste globale Index. Dabei stellt er für den Planeten Erde dar, was zum Beispiel der FTSE 100 für Großbritannien ist oder der S & P 500 für die USA.

Durch das Investment in circa 1.600 Unternehmen schützt der MSCI World ETF auch vor dem Risiko, dass ein einzelnes Unternehmen pleite geht. So wirken sich einzelne Unternehmenskatastrophen kaum auf den MSCI World Index aus. Selbst Apple (das größte Unternehmen im MSCI World) stellt nur etwas mehr als 4 % des gesamten Indexwert dar.

Würde ein katastrophaler Produktausfall den Aktienkurs von Apple um 50 % senken, dann würde das im MSCI World Index nur zu einem Verlust von 2 % führen. Apple Aktionäre dagegen wären am Boden zerstört.

Insgesamt machen die 10 größten Bestände des MSCI World Index nur etwa 16,5 % aus.

Diversifikation durch globales Engagement ist eine der effektiven Methoden, mit denen Anleger ihre Portfolios schützen können. So wird durch das Halten von verschiedenen Aktien mit möglichst geringer Korrelation zueinander das unternehmensspezifische Risiko gesenkt. Dies nennt man auch unsystematisches Risiko. Leider bleibt bei einem Engagement im MSCI World ETF das systematische Risiko für die Anleger weiter bestehen.

Vielleicht haben Sie bereits festgestellt, dass über 60 % des MSCI World Index aus US-Unternehmen besteht. Ein Engagement in ausländischen Aktien kann daher die Portfolios weiter diversifizieren und so das systematische Risiko verringern.

Möglich wäre dabei zum Beispiel ein zusätzliches Investment in unseren 2. Platz, den STOXX Europe 600 Index. Dieser Index erweitert das MSCI World-Universum um europäische Unternehmen. Oder aber ein Investment in den 3. Platz, den MSCI ACWI Index, dieser erweitet den MSCI World um 26 Schwellenländer, einschließlich der sogenannten BRIC-Staaten (Brasilien, Russland, Indien und China).

Ein weiterer Schwachpunkt des MSCI World Index ist, dass er sich sehr stark auf Technologieunternehmen konzentriert. Auch hier haben Sie als ETF Anfänger die Möglichkeit, ihr Portfolio weiter zu diversifizieren, wenn Sie bewusst in ein ETF investieren, welches sich auf Branchen konzentriert, die im MSCI World Index eher unterrepräsentiert sind. Ein Beispiel dafür wäre ein ETF, der sich auf Energieunternehmen oder auf Immobilien konzentriert.

Der MSCI World Index stellt also einen wichtigen Baustein (oft den „ersten“ Baustein) im Portfolio eines jeden Anlegers dar und bietet einen soliden Ausgangspunkt, kann aber definitiv um weitere ETFs ergänzt werden.

Wie viele ETFs sind sinnvoll?

Einer der häufigsten Fehler bei der Anlage besteht darin, dass die Anzahl der Bestände in Ihrem Anlageportfolio mit zunehmendem Wert Ihres Portfolios zunehmen sollte. Ein abgerundetes Anlageportfolio hängt nie davon ab, wie viele ETFs eine Person besitzt, sondern davon, ob die von Ihnen besessenen Fonds in Anlageklassen investiert sind, die sich deutlich voneinander unterscheiden.

Bei der Bestimmung, wie viele ETFs für Ihr Portfolio am besten geeignet sind, müssen daher eine Reihe von Faktoren berücksichtigt werden. Zunächst sollten Sie sich die Zusammensetzung der ETFs ansehen. Diese sollte sich nicht zu ähnlich sein. Zum Beispiel wäre ein Portfolio, das nur fünf ETFs in verschiedenen Anlagekategorien hält, wie internationale Aktien, US-Aktien, Rohstoffe,  Anleihen und globale Immobilien definitiv ausgewogener und diversifizierter als ein Portfolio, das 10 Large-Cap-Aktien-ETFs und sonst nichts besitzt.

Anders ausgedrückt, ein abgerundetes Portfolio kann eine Diversifizierung erzielen, indem es nur wenige ETFs besitzt, die auf verschiedene Anlageklassen verteilt sind. Der Schlüssel zum Erfolg ist immer Vielfalt, nicht Quantität. 

Für die richtige Zusammensetzung von Ihrem Portfolio sollten Sie sich auch das Ziel für dieses Portfolio überlegen: Wollen Sie mit Ihrem Portfolio für den Ruhestand sparen oder vielleicht für die Studiengebühren eines Kindes? Überlegen Sie sich die daraus resultierende Rendite- und Risikoerwartungen sowie Ihren Zeithorizont und Ihre Ertragsbedürfnisse. Risiko und Rendite stehen dabei oft im Gegensatz zu einander.

Wie viele ETFs sollte ein Anfänger besitzen?

Mit diesen Überlegungen wird schnell klar, dass es wahrscheinlich zu wenig ist, als ETF Anfänger nur drei Fonds oder ETFs zu besitzen, wogegen 15 bereits definitiv zu viel für einen Anfänger sind. Obwohl Anleger unterschiedliche Ziele verfolgen, stellt der Besitz von vier bis sieben ETFs oft eine angemessene Diversifizierung für langfristige Anleger dar, welche ein moderates Wachstum anstreben.

Ein diversifiziertes Portfolio besteht aus inländischen Aktien ETFs, zu denen Large-Cap-, Mid-Cap- und Small-Cap-ETFs sowie ETFs die internationale und aufstrebende Märkte verfolgen. Weitere Diversifikation bieten Immobilien ETFs, Rohstoff ETFs und Anleihen ETFs. Der durchschnittliche Anleger benötigt dafür vier bis sieben verschiedene ETFs.

Beachten Sie dabei auch, dass zu viele ETFs die Performance ihres Portfolios schnell schmälern können. Wichtig ist außerdem, dass die Bestände sich möglichst wenig überschneiden.

Welcher ETF hat die höchste Dividende

Anleger, welche ein regelmäßiges Einkommen anstreben, stützen sich dafür häufig auf Dividenden ETFs. Diese bieten eine einfache Möglichkeit, regelmäßige Zahlungen aus dem eigenen Investment zu erhalten. Sie können die Dividende eines ETF dabei als Ertrag nutzen oder wieder zurück in den Fonds investieren. Aktien mit Dividenden gelten außerdem als sehr stabil, da die Unternehmen erhebliche Gewinne erzielen müssen, um ihre Auszahlung zu unterstützen. Das macht einen Dividenden ETF ebenfalls zu einer ausgezeichneten Wahl für ETF Einsteiger.

Ein Dividenden ETF kann eine Auswahl von Aktien enthalten, die ein breites Marktengagement bieten oder sich auf bestimmte Sektoren konzentrieren, basierend auf Branche, Unternehmensgröße oder Region.

WDIV – Das beste Dividenden ETF für Anfänger

Die höchste jährliche Dividende finden Sie beim WDIV. Der SPDR S&P Global Dividend ETF versucht mithilfe eines S & P-Index, welcher sich auf langfristige Dividendenstabilität und Wachstum konzentriert, hohe Dividenden im globalen Aktienbereich zu erzielen.

Zwar ist die Portfoliorendite von WDIV niedriger als bei einigen Vergleichsfonds, übertrifft jedoch viele High-Yield-Benchmarks. Die Liquidität des Fonds ist trotz des leider eher schwachen Tagesvolumens ausreichend. Die Spreads sind im Allgemeinen in Ordnung. Der WDIV erhebt außerdem eine relativ niedrige Gebühr.

HDV – Ebenfalls ein sehr guter Dividenden ETF für Einsteiger

Auch der iShares Core High Dividend ETF ist eine gute Empfehlung für ETF Anfänger. Er konzentriert sich auf hochwertige US-Unternehmen mit einer überdurchschnittlichen Dividendenauszahlung. Dabei verfolgt der vom ETF nachgebildete Index 75 amerikanische Aktien, welche regelmäßig überprüft werden.

Besonders attraktiv ist der HDV iShares Core High Dividend ETF aufgrund seiner wirklich niedrigen Gebühr von lediglich 0,08 % p.a. Auch das Anlagevermögen von über 5.778.180.719 US-Dollar (Stand 24. Dezember 2020) kann sich sehen lassen, ebenso wie das tägliche Volumen und die Liquidität. Der vom ETF verfolgte Index ist der Morningstar Dividend Yield Focus Index. Zu den anteilig größten Unternehmen zählen Exxon Mobil, AT&T, Johnson & Johnson und die Verizon Communications Inc.

Welche Vor- & Nachteile haben ETFs

Die Vorteile von ETFs dürften inzwischen bekannt sein. ETFs sind preiswert, unkompliziert, vielseitig, flexibel und relativ sicher. Besonders gegenüber Aktien haben ETFs einige entscheidende Vorteile für Anfänger. Sie sind im Allgemeinen weniger volatil, bieten aber trotzdem gute Wachstumschancen und dadurch auch für langfristige Sparpläne bestens geeignet. Wo liegen aber die Nachteile von ETFs?

Welche Vorteile haben ETFs für Anfänger?

• Risikostreuung: Der schon oft von uns erwähnte, wohl größte Vorteil von einem ETF ist die damit verbundene Streuung des finanziellen Risikos. Da ETFs in mehrere Unternehmen (aus meistens unterschiedlichen Ländern und Sektoren) investieren, ist ihr Vermögen selbst im Falle von einzelnen Unternehmenskrisen geschützt.
• Für den kleinen Geldbeutel geeignet: Ein entscheidender weiterer Vorteil eines ETF Investments ist die Möglichkeit, durch regelmäßige (kleine) Beträge ein langfristiges Kapital aufzubauen.
• Flexibel: Ein Investment in ein ETF steht einer Aktien in kaum etwas nach. Sie haben eine unglaublich große Auswahl an verschiedenen ETFs und sind dadurch in Ihren Entscheidungen sehr flexibel.
• Aufbau einer Spardisziplin: Ein ETF lohnt sich besonders in Form eines Sparplans. Durch regelmäßige Investments, welche automatisch von Ihrem Konto abgebucht werden, wird die eigene Spardisziplin gesteigert. Außerdem läuft ein Sparplan, nachdem er einmal eingerichtet ist, quasi auf „Autopilot“. Sie müssen sich also nicht jeden Monat erneut zum Sparen durchringen.
• Einfach: Ein Investment in einen ETF könnte einfacher nicht sein. Sie müssen sich nicht mit einzelnen Aktien und Unternehmen auseinandersetzen, sondern können mit einem ETF (erfolgreich) am Wertpapiermarkt teilnehmen, ohne vorher stundenlang für jedes Unternehmen und Investment erneute eine ausführliche Recherche betreiben zu müssen. Trotzdem erlaubt ein ETF erste Erfahrungen am Wertpapiermarkt zu sammeln.

Welche Nachteile haben ETFs für Anfänger?

Tatsächlich bieten ETFs für einen gut informierten Anleger, der langfristig Vermögen aufbauen will, kaum Nachteile. Trotzdem gibt es aber, einige wichtige Aspekte, welche Sie beachten sollten:

• Risiko-Rendite-Verhältnis: Ein Investment in ein ETF ist automatisch ein Investment in Aktien. Dadurch besitzt ein ETF natürlich ein höheres Risiko als das Sparen mit Sparbüchern oder Staatsanleihen. Dementsprechend sind allerdings auch Ihre Ertragschancen deutlich höher. Besonders bei eher kurzfristigen Anlagen können allerdings auch Verluste nicht ausgeschlossen werden. Bei längern Anlagezeiträumen wird das Risiko bei einem ETF Investment aber immer geringer.
• Mangelnde Informationsversorgung: Als Anleger im einen ETF werden Sie normalerweise nicht über Veränderungen bei den einzelnen Unternehmen informiert. So müssen Sie sich alle Informationen (falls Sie diese Informationen überhaupt haben wollen) selbstständig einholen. Tatsächlich ist es auch bei ETFs im Allgemeinen empfehlenswert, sich in regelmäßigen Abständen über die Kursentwicklung zu informieren und diese zu kontrollieren.
• Langfristige Investition: Bei einem Investment in ein ETF ist ihr Kapital über einen langen Zeitraum gebunden. Zwar können Sie ihr Geld theoretisch (falls Sie das möchten) jederzeit auszahlen lassen, allerdings hat sich gezeigt, dass ein Investment in ein ETF über lange Zeiträume deutlich sicherer und rentabel ist. Wenn Sie also Ihr Kapital nicht über einen langen Zeitraum binden wollen, dann ist ein ETF nicht die richtige Wahl für Sie.

Wann kaufe ich am besten ETFs?

Neue Anleger fragen sich oft: Wann ist ein guter Einstiegspunkt beim Kauf einer Aktie oder eines ETFs? Die beste Antwort darauf lautet meistens: So früh es geht. Das wohl bekannteste Investment Sprichtwort lautet nicht ohne Grund:

Time in the market beats timing the market

Was aber bedeutet das? Market Timing ist eine Anlagestrategie, bei der der Anleger versucht, die beste Zeit für den Zeitpunkt des Kaufes (und Verkaufes) zu ermitteln. Befürworter behaupten, dass eine erfolgreiche Prognose des Marktes zu höheren Renditen führen kann als andere Strategien. Kritiker bemerken jedoch, dass Änderungen in einem Markttrend plötzlich und fast zufällig auftreten können, was das Risiko einer Fehleinschätzung erheblich macht (wie bei der plötzlichen und unerwarteten Kurserholung nach dem Coronavirus). Sollte jemand wirklich in der Lage sein, den Markt zuverlässig zu „timen“, dann wäre er schließlich schnell Multimillionär.

Tatsächlich hat „Market Timing“ oft hohe Kosten. Das größte Problem beim Market Timing besteht darin, dass der Markt unerwartet nach oben steigt und das Sie als Anleger möglicherweise einige der Momente mit der besten Performance verpassen. Das Gegenteil von Market Timing ist das sogenannte „Buy and Hold“ also Kaufen und Halten oder in unserem Sprichwort: Time in the market.

Kaufen und Halten bedeutet allerdings nicht, Ihre Investitionen zu ignorieren. Sie sollten Ihr Portfolio trotzdem regelmäßig überprüfen, da sich Ihre Anlagebedürfnisse im Laufe der Zeit ändern können. Trotzdem gilt: Die Zeit ist Ihr Verbündeter. Der beste Ansatz für Ihr Portfolio besteht darin, sich mit allen erforderlichen Informationen zu versorgen. Denken Sie vor allem daran, dass sowohl Ihre langfristigen als auch Ihre kurzfristigen Anlageentscheidungen auf Ihren finanziellen Bedürfnissen und Ihre Risikobereitschaft anzupassen. Dabei handelt es sich um deutlich komplizierte Überlegungen und Fragen.

Die Frage: Wann kaufe im am besten ein ETF kann dagegen sehr einfach beantwortet werden:

Der beste Zeitpunkt zum Start war gestern, der zweitbeste ist heute

ETF für Anfänger Fazit: ETFs sind das sinnvollste Investment für Anfänger

Wir hoffen, wir konnten mit dieser Übersicht alle wichtigen Fragen zu einem anfänglichen ETF Investment klären und Sie vorbereiten, Ihre ETF Investitionsreise anzutreten! ETFs sind ein großartiger erster Start und eine einfache Möglichkeit, ein kostengünstiges und gleichzeitig diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

Ein ETF Investment ist unserer Meinung nach der perfekte Einstieg in den Aktienmarkt. Besonders in kleinen und kontrollierbaren Schritten können Sie so von steigenden Aktienkursen profitieren und die Zukunftsvorsorge in die eigene Hand nehmen.

Wenn Sie ihre Anlageziele und Risikobereitschaft kennen, können Sie darauf einen regelmäßigen Sparplan aufbauen und kaum etwas falsch machen. Besonders für ein langfristiges Investment eignet sich ein ETF hervorragend.

Wichtig ist dabei, dass Sie sich von vereinzelten Verlusten nicht abschrecken zu lassen! Denken Sie immer an das langfristige Ziel! Das wohl wichtigste für einen ETF Anfänger ist die Regelmäßigkeit der Einzahlung. 

Wenn sich in den nächsten Jahren kein grundlegender Wandel in der Finanzwelt ereignet, dann dürften Sie mit den von uns vorgeschlagenen ETFs gut bedient sein. Sollten Sie sich nach diesem Artikel dafür entscheiden, mit kleinen (oder großen) Summen regelmäßig in ein ETF zu investieren, ist es äußerst wichtig, dafür einen Anbieter zu wählen, welcher nur geringe oder wenn möglich überhaupt keine Gebühren dafür erhebt. Neben dem Preis eines Anbieters sollten Sie allerdings auch darauf achten, dass der von Ihnen gewählte Broker über eine gültige Lizenz verfügt und durch eine (wenn möglich europäische) Finanzaufsicht reguliert wird. Ein guter Broker für den ETF Anfang ist eToro.

Ein letzter Hinweis: Obwohl es sich bei einem ETF um ein langfristiges Investment handelt, sollten Sie sich nicht davor scheuen, von Zeit zu Zeit mal in Ihr Online Depot hineinzuschauen und eventuell Korrekturen vorzunehmen. So möchten Sie vielleicht das monatliche Investment anpassen, einen weiteren ETF ins Portfolio aufnehmen oder Ihrem Investment eine etwas nachhaltigere Richtung geben?

Es ist definitiv nicht verkehrt, sich regelmäßig mit dem eigenen Depot auseinanderzusetzen und es mit neuen Ideen und Entwicklungen aufzufrischen. Nur so müssen Sie nicht befürchten, dass eventuell gewinnversprechende Projekte an Ihnen vorbeigehen. Wer regelmäßig frischen Wind durch das eigene Portfolio wehen lässt, hat größere Chancen auf eine hohe Rendite. Bedenken Sie dabei allerdings immer: Das Ziel sollte sein, dass eigene Investment möglichst breit zu streuen und so Ihr Risiko zu verringern.

Anfänger ETF – FAQ

Was ist ein ETF?

ETF steht für Exchange Traded Fund. Dabei handelt es sich um ein Investmentfonds, welches genau wie eine Aktie an der Börse gehandelt wird. ETFs ähneln Investmentfonds außer mit dem entscheidenden Unterschied, dass ETFs während des gesamten Handelstages gekauft und verkauft werden können, wogegen Investmentfonds nur zum Marktschluss gehandelt werden. Dadurch bieten ETFs die besten Eigenschaften von den derzeit zwei beliebtesten Anlagen: Sie bieten die Diversifizierungsvorteile von Investmentfonds und gleichzeitig die Leichtigkeit von Aktien.

Am Anfang lieber ein ETF oder doch ein aktiv verwalteten Aktienfonds?

Ein ETF ist besonders eins: Günstiger. Da bei einem ETF meistens auf einen Fondsmanager verzichtet wird, halten sich die Gebühren oft unter einem Prozent. Außerdem hat sich in den letzten Jahren immer wieder gezeigt, dass kaum ein aktiv verwalteter Fonds die Renditen von einem einfachen Indexfonds übertrifft, also den Markt schlägt. Ein ETF ist daher für viele Anleger die bessere Wahl.

Welchen ETF sollte ich als Erstes kaufen?

Wie auch bei Aktien, haben Sie bei ETFs die Qual der Wahl. Es gibt eine schier unglaubliche Anzahl an verschiedenen ETFs, welche sich teilweise aus den unterschiedlichsten Aktien zusammensetzen. Für den Einstieg empfiehlt sich allerdings ein ETF, welches eine möglichst große Diversifikation bietet. Hier raten wir oft zu einem ETF, welches den MSC World Index abbildet. Dieser Index enthält circa 1.600 Unternehmen und schützt Sie durch diese breite Streuung vor dem finanziellen Risiko, dass ein einzelnes Investment fehlschlägt. Einzelne Unternehmenskatastrophen wirken sich nämlich kaum auf den MSCI World Index aus. Selbst Apple, welches das größte im Index enthalte Unternehmen ist, besitzt nur etwas mehr als 4 % des gesamten Indexwert.

Wo kauft man als Anfänger ETFs?

ETFs erwirbt man genau wie Aktien. Sie werden also nicht direkt bei den emittierenden Investmentgesellschaften gekauft, sondern über die Börse gehandelt. Alles, was Sie also benötigen, um ein ETF zu kaufen, ist ein Aktienbroker. Wir empfehlen zu Beginn einem Broker wie eToro, bei dem Sie ETFs komplett kostenfrei handeln können.

Gibt es auch deutsche ETFs?

Ja natürlich gibt es auch deutsche ETFs. Tatsächlich gibt es eine Vielzahl an deutschen ETFs. Die bekanntesten deutschen ETF bilden den DAX ab und bestehen daher aus 30 Aktien. Diese ETFs bieten natürlich eine geringe Diversifikation wie zum Beispiel ein ETF, welcher den MSCI World Index mit über 1600 Unternehmen verfolgt.